森本FP事務所 - マネー管理シート

①家計簿

まずは、家計簿を作成して家計の現状把握をしましょう。家計簿というと毎日つけるものというイメージがありますが、忙しい方は、毎月１回の集計だけでも良いと思います。１枚のシートを使って、毎月の支出額とその構成比を概算で知るだけでも効果があります。

具体的な作成方法については、こちらでご紹介しております。

　　　　　　　　　

②家計バランスシート

会社経理の貸借対照表と同じ考え方で作成します。資産と負債を目録のように並べてみると、いろいろなことが見えてきます。基本的な仕組みが分かれば、比較的簡単に作れます。また、このシートを作ると、適切な資産配分のことも少しずつ分かってきます。

　　　　　　　　　

③将来資金計画表（キャッシュフロー表）

くらしとお金のプランを組み立てる際の基本となる表です。将来のお金の流れを具体的に数値化し、グラフを使ってビジュアル化することができます。作り込むには、ある程度のお金の知識が必要ですが、ひな形はエクセルで作成することができます。

具体的な作成方法については、こちらでご紹介しております。

　　　　　　　　　

④必要保障額算定シート

保険の見直しの根幹は、必要保障額（万一の時に必要となるお金-公的遺族年金等の既に準備されたお金）の算定です。公的年金などのお金の知識や各種統計資料などが必要になりますが、このシートを使って万一の時に本当に必要となるお金を算定することができます。

　　　　　　　　　

（参考）　必要額のすべてを保険で用意しない方は･･･　必要貯蓄額算定シートなど

⑤住宅ローン返済計画表

住宅ローンの返済計画を立てるには、変動金利を選択した場合、固定金利を選択した場合というようにいくつかのシナリオが必要です。今後の経済や金利動向の読みなども必要になりますが、毎月の返済額や返済総額のシミュレーションを、シナリオごとに作れます。

　　　　　　　　　

（参考）住宅ローンの返済予定等がない方は･･･　積立プラン実行計画表など

マネー管理の５点セットは、エクセルで楽しく作れる家計簿の“進化版”です。

保険見直し・資産運用・住宅ローンなどについての“数理的なプラン”を作り込むことで、“資産運用効果”と“リスク軽減効果”を同時に高めていくことができます。

対面型のＦＰ相談をご利用の方には、オーダーメイドのExcelシートをお作りしています。

例）賃貸or購入・決断シミュレーション
　　購入タイミング・有利選択シミュレーション
　　外貨運用・為替リスクシミュレーション　...アイデアは、無限に広がります。

森本FP事務所の個別相談サービスは、こちらでご案内しています。

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